Prestito Arancio

Quali requisiti e documenti sono necessari per richiedere Prestito Arancio?

Età e residenza

Prestito Arancio è un prestito personale, un prodotto finanziario appartenente alla categoria del credito ai consumatori, riservato esclusivamente alle persone fisiche per l'acquisto di beni o servizi non strumentali rispetto alle attività professionali.

Possono richiedere un prestito le persone fisiche con almeno 18 anni e massimo 75 al momento della scadenza del finanziamento e con residenza in Italia da almeno 2 anni.

Sono inoltre richiesti:

• i documenti anagrafici:
• Documento d’identità (carta d’identità, patente o passaporto);
• permesso di soggiorno, per i cittadini extracomunitari in Italia da più di 2 anni;
• Codice Fiscale o Tessera Sanitaria;
• un conto corrente sul quale verrà erogata tramite bonifico bancario la somma concessa, in caso di accettazione della richiesta di prestito da parte della banca, e dove saranno addebitate le rate mensili con addebiti diretti SDD per la restituzione dell’importo erogato.

Lavoro e reddito

Per ottenere un prestito, serve dimostrare di avere un reddito. Per farlo, ci sono diversi documenti che puoi presentare, chiamati documenti reddituali:

• le tue ultime due buste paga, se sei un lavoratore dipendente
• il certificato di attribuzione della Partita IVA e l’ultimo modello unico o, per prestiti superiori a 20.000€, gli ultimi due modelli unici (includi sempre anche la ricevuta di presentazione telematica), se sei un lavoratore autonomo;
• l’ultimo cedolino della pensione o l’ultima Certificazione Unica (modello CU, ex CUD), se sei in pensione. Ai fini della valutazione sono esclusi i redditi provenienti da pensioni di invalidità civile/inabilità, pensioni e assegni sociali, assegni straordinari di sostegno al reddito e/o pensioni a carico degli enti creditizi (prepensionamenti).

Prima di richiedere un prestito, è importante prestare attenzione al rapporto tra il tuo reddito e la rata del prestito che vuoi richiedere, considerando anche eventuali impegni finanziari già in corso (altri prestiti, mutui…). Tra gli elementi che valutiamo, infatti, c’è proprio il rapporto rata/reddito, che definisce la tua capacità di rimborso anche in base ad altri impegni di pagamento esistenti. Ai fini della concessione non sono invece previste garanzie aggiuntive, come l’inserimento di un garante.

Merito creditizio

Uno degli elementi che valutiamo per concedere un prestito è il merito creditizio, che indica l’affidabilità economico-finanziaria e la capacità di rimborso di chi richiede il prestito. Le banche tendono a valutare positivamente chi in passato ha dimostrato puntualità nel pagamento dei finanziamenti richiesti.
 

Come posso richiedere Prestito Arancio? Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito?

Non sei ancora cliente ING?

• Fai un preventivo online: inserisci l’importo e la durata e scegli la rata migliore per te.
• compila il form con i tuoi dati personali e reddituali. Tieni a portata di mano i tuoi documenti e l’IBAN del conto corrente che vuoi utilizzare per l’accredito.
• firma digitalmente il modulo di richiesta da pc o direttamente dal tuo smartphone, senza stampare nulla. Sulla base delle informazioni che hai inserito, effettueremo subito una prima analisi della tua richiesta di prestito.
• carica le copie di alcuni dei tuoi documenti anagrafici e reddituali. Non è possibile inviarli tramite email o PEC.
• finalizza la tua richiesta con il bonifico di identificazione, una procedura che ci permette di verificare la tua identità. Dopo il corretto caricamento dei documenti, ti inviamo una email con le istruzioni e le coordinate bancarie per effettuare un bonifico dell’importo simbolico di 1€, che ti restituiremo sullo stesso conto corrente da cui hai effettuato il bonifico, una volta completata l'identificazione.
• una volta verificate tutte le informazioni e i documenti che ci hai inviato, ti comunicheremo la risposta definitiva.
• se l'esito risulterà positivo, la somma sarà accreditata sul conto corrente che ci hai indicato durante la richiesta nell’arco di qualche giorno.

Sei già cliente ING?

• vai in Area Riservata per scoprire se ci sono offerte personalizzate per te e verifica se puoi ricevere il prestito in modo immediato in soli 5 minuti. Fai un preventivo online: inserisci l’importo e la durata nel nostro preventivatore e scegli la rata migliore per te;
• compila il form con i tuoi dati personali e reddituali. Se non hai Conto Corrente Arancio, tieni a portata di mano l’IBAN del conto corrente che vuoi utilizzare per l’accredito.
• firma digitalmente il modulo di richiesta da pc o direttamente dal tuo smartphone, senza stampare nulla. Sulla base delle informazioni che hai inserito, effettueremo subito una prima analisi della tua richiesta di prestito.
• carica i documenti durante la richiesta. Non è possibile inviarli tramite email o PEC.
• una volta verificate tutte le informazioni e i documenti che ci hai inviato, ti comunicheremo la risposta definitiva.
• se l'esito risulterà positivo la somma sarà accreditata sul conto corrente, che ci hai indicato durante la richiesta nell’arco di qualche giorno.

Sei già cliente ING e hai accrediti regolari su Conto Corrente Arancio?

• Fai un preventivo online, inserisci l’importo e la durata, scegli la rata migliore per te e conferma che le informazioni su di te siano corrette.
• dopo la verifica dei tuoi dati ti diamo subito un riscontro sulla tua richiesta di prestito.
• in caso di esito positivo, puoi finalizzare il contratto con la firma digitale direttamente dal tuo smartphone, senza stampare nulla.
• l’importo da te richiesto sarà subito accreditato sul tuo Conto Corrente Arancio.
   

Ho richiesto Prestito Arancio ma non ho ancora ricevuto l’esito, perché?         

Ogni richiesta di Prestito Arancio viene analizzata dalla banca nel minor tempo possibile. Riceverai l’esito tramite email al termine della valutazione.

Come faccio a verificare lo stato di avanzamento della mia richiesta di Prestito Arancio?

Se sei già un nostro cliente collegati alla tua Area Riservata da app o dal sito ING e clicca sul numero di pratica riferita al tuo Prestito Arancio.

Se Prestito Arancio è il tuo primo prodotto, accedi dalla Home del nostro sito ING alla sezione Stato di attivazione prodotti.

Non ho portato a termine la richiesta di prestito. Come posso fare per completarla?

Se sei già cliente, vai nella tua Area Riservata da app o dal sito ING e clicca su Offerta > Mutui e Prestiti > Prestito Arancio. Potrai così proseguire dove avevi lasciato.

Se Prestito Arancio è il tuo primo prodotto, accedi dalla Home del nostro sito ING alla sezione Stato di attivazione prodotti e prosegui con la richiesta.

Ricorda che la richiesta ha una validità massima di 30 giorni. Trascorso questo periodo dovrai farne una nuova.

Ho ricevuto una nuova proposta alla mia richiesta di Prestito Arancio. Cosa devo fare?

Puoi scegliere se selezionare:

• Conferma il nuovo preventivo, per accettare la nuova proposta, valida 30 giorni dalla data di richiesta originaria del prestito; in alcuni casi la proposta potrebbe prevedere un importo inferiore a quello richiesto.
• Prosegui senza cambiare, per rifiutare la nuova proposta e tornare al preventivo iniziale.

Posso indicare un garante per richiedere Prestito Arancio? 

Prestito Arancio non prevede garanzie aggiuntive, come l’inserimento di un garante.

Mi è stata rifiutata la richiesta di prestito. Fra quanto potrò fare una nuova richiesta?

In caso di rifiuto, potrai procedere con una nuova richiesta dopo 40 giorni.

Prima di concedere il prestito, la banca effettua una valutazione del merito creditizio, analizzando l'affidabilità economico-finanziaria e la capacità di rimborso di chi richiede il prestito.

Per ogni richiesta ricevuta, la banca svolge un'analisi della pratica nel suo complesso in base a diversi criteri: dati anagrafici, informazioni patrimoniali e reddituali, storicità creditizia. Dopo questa valutazione, la banca decide se è possibile concedere il finanziamento e comunica l'esito al richiedente.

In caso di rifiuto del prestito viene inviata al cliente una comunicazione via email e la segnalazione del rifiuto rimane nei sistemi di informazioni creditizie (SIC) secondo i termini indicati nell'informativa privacy.

Ho già un Prestito Arancio, posso richiederne un’altro?
Posso richiedere l'erogazione di liquidità aggiuntiva o il consolidamento dei miei prestiti?

Se sei già titolare di un Prestito Arancio, puoi richiederne un altro ed essere al massimo intestatario di due prestiti attivi contemporaneamente. Ogni Prestito Arancio può avere un solo intestatario e non è possibile modificarne l’intestazione.

Puoi richiedere il nuovo prestito vai nella tua Area Riservata da app o dal sito ING alla sezione Offerta > Mutui e Prestiti > Prestito Arancio oppure Prestito Arancio > Altre Azioni > Richiedi un nuovo Prestito Arancio.

Al momento non è invece possibile richiedere Prestito Arancio per consolidare altri prestiti o per ottenere ulteriore liquidità.

Ho già un Prestito Arancio e vorrei rinegoziare le condizioni con un’offerta migliore?

Non è possibile rinegoziare le condizioni del tuo Prestito Arancio, ma puoi attivare l’opzione Riduci rata, che ti permette di ridurre l’importo delle tue rate fino a un massimo di 2 volte nell'arco della durata del prestito.

Puoi richiedere Riduci Rata direttamente dalla tua Area Riservata dell’app o del sito ING, nella sezione Prestito > Altre azioni. Per poterla richiedere è necessario essere in regola con i pagamenti e aver pagato almeno 6 rate consecutive. Dopo aver usfruito di un'opzione, devono passare almeno 12 mesi per poter richiedere di nuovo la stessa. Nei giorni in cui la rata mensile risulta in pagamento non è possibile richiederele opzioni.

Se invece stai affrontando un momento di difficoltà, contattaci: un esperto ti risponderà il prima possibile per valutare insieme un’eventuale soluzione.

Posso modificare i dati inseriti durante la richiesta di Prestito Arancio?

Per verificare se è possibile modificare i dati da te inseriti durante la richiesta, contattaci. 

Ho fatto una richiesta di prestito, posso annullarla?

Se la somma non è stata ancora erogata, contattaci per richiedere la cancellazione della richiesta. 

Se la somma è già stata erogata, puoi esercitare il diritto di ripensamento entro 14 giorni dalla conclusione del contratto, senza fornire alcuna motivazione. Segui queste indicazioni:

1. vai nella tua Area Riservata dell’app o del sito ING alla sezione Documenti > Documenti contrattuali > Diritto di ripensamento. In alternativa puoi inviare una richiesta via raccomandata A.R. all’indirizzo ING BANK N.V Milan Branch, Viale Fulvio Testi, 250 -  20126 Milano;
2. qualora il prestito abbia avuto esecuzione in tutto o in parte, restituzione a ING entro 30 giorni dall’invio della richiesta di recesso, l’importo pari al capitale erogato, come indicato nel documento SECCI (sezione 2 alla voce Importo totale del credito).

Posso richiedere l'estinzione (parziale o totale) del mio prestito?

Sì, è possibile estinguere in anticipo parzialmente o totalmente il proprio Prestito Arancio senza alcun costo aggiuntivo. Per farne richiesta accedi dalla tua Area Riservata dell’app o del sito ING alla sezione Prestito > Altre azioni > Estinzione anticipata parziale o totale.

L'estinzione parziale e totale del prestito avviene mediante bonifico bancario sul conto di addebito del prestito (Conto Corrente Arancio oppure conto corrente esterno intestato al titolare del prestito). Sarai avvisato via email quando riceveremo il pagamento. Non è invece possibile l’estinzione tramite assegno.

L’estinzione parziale, ti permette di effettuare rimborsi anticipati a partire da un importo minimo di 100 euro.

Vuoi simulare la rata se fai un rimborso parziale? Vai nella tua Area riservata dell’app o del sito ING alla sezione Prestito > Altre azioni > Estinzione anticipata parziale o totale, seleziona Estingui una parte del prestito, inserisci l’importo che vuoi rimborsare e seleziona Calcola la nuova rata.

Se invece vuoi estinguere totalmente il tuo prestito, vai nella tua Area Riservata da app o dal sito ING alla sezione Prestito > Altre azioni > Estinzione anticipata parziale o totale e seleziona Estingui tutto il prestito. Prosegui scegliendo:

• la data, fra quelle proposte, entro la quale vuoi estinguere il tuo prestito;
• il conto di addebito:
  • se hai Conto Corrente Arancio verrà predisposto in automatico un bonifico a favore del prestito.
  • se è un conto corrente esterno, potrai scaricare il conteggio estintivo con i dettagli (IBAN, Importo e data) necessari all’estinzione del prestito.

Qualora prevista una commissione di istruttoria, in caso di rimborso anticipato totale del prestito, avrai diritto alla restituzione della quota parte della commissione stessa, determinata in maniera direttamente proporzionale agli interessi dovuti sul debito residuo, secondo la seguente formula:

quota da rimborsare al cliente = commissioni di istruttoria x [totale di interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione / (totale interessi maturati dall'erogazione fino al mese in cui avviene l'estinzione + totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione)]

La quota delle commissioni di istruttoria ti sarà restituita entro 30 giorni lavorativi dalla chiusura del tuo prestito, mediante bonifico bancario sul conto corrente di addebito del prestito. Se il tuo conto di addebito è stato chiuso, contattaci per una verifica. 

Cosa succede in caso di rimborso parziale anticipato di un prestito?                 

In caso di rimborso parziale anticipato di un prestito, si avrà il diritto alla riduzione, in misura proporzionale alla vita residua del contratto, degli interessi e di tutti i costi compresi nel costo totale del credito, escluse le imposte.

Cosa succede alla Polizza Proteggi Prestito Arancio, in caso di estinzione del prestito? E in caso di rimborso parziale?

In caso di chiusura del prestito, la polizza sarà estinta; in caso di rimborso anticipato parziale, il premio verrà ricalcolato sul nuovo importo della rata.

Come posso avere il conteggio estintivo del prestito da inviare all’altra banca per una richiesta di consolidamento? 

Puoi recuperare il debito residuo del tuo prestito nella sezione Prestito > Dati del prestito dell’app o del sito ING e comunicarlo all’altra banca. In alternativa puoi procedere con l’estinzione totale del tuo prestito, indicando un conto corrente esterno. In questo caso potrai scaricare il conteggio estintivo con i dettagli (IBAN, Importo e data) necessari all’estinzione del prestito. 

Come funziona la richiesta dell’opzione Salto rata o Riduci rata e come posso sapere se è stata accettata?

Dopo aver richiesto il servizio di Salto rata o Riduci rata (sezione Prestito > Altre azioni da app o dal sito ING) e, se ci sono le condizioni per poter richiedere una delle due opzioni, aver confermato la tua richiesta, visualizzerai un riepilogo della stessa:

• in caso di Salto rata: la data del termine del prestito al momento della richiesta e quella aggiornata dopo il salto della rata;
• in caso di Riduci rata: l’importo della rata,il numero delle rate e la data termine del prestito, aggiornati anche dopo il Riduci rata.

In entrambi i casi verrà aggiornato il piano di ammortamente del prestito e la Polizza Proteggi Prestito Arancio eventualmente associata al prestito.

Riceverai una email di conferma dell’opzione richiesta con i dettagli della stessa e del nuovo piano di ammortamento.

Posso annullare l’inserimento della richiesta di Salto rata o Riduci rata?

Una volta richieste, le opzioni Salto rata e Riduci rata non sono annullabili, come riportato in fase di inserimento della richiesta.

Dove trovo le condizioni e il contratto del mio prestito?

Trovi le condizioni e il contratto del tuo prestito, nella tua Area Riservata dell’app e del sito ING alla sezione Prestito > Documenti > Documenti contrattuali.

Dove trovo l’elenco delle rate e il piano di ammortamento del mio prestito?

Puoi visualizzare l’elenco delle rate e scaricare il piano di ammortamento del tuo prestito nella tua Area Riservata dell’app e del sito ING alla sezione Prestito > Elenco Rate.

Dove posso trovare i dettagli del mio prestito? 

Accedi alla tua Area Riservata dell’app o del sito ING alla sezione Prestito > Dati del prestito, dove sono disponibili i dettagli del tuo prestito:

• intestatario e numero del prestito
• importo erogato e importo dovuto (comprensivo di capitale, interessi ordinari, gli eventuali interessi di preammortamento, le commissioni di istruttoria e le imposte)
• TAN fisso e TAEG
• importo della rata e numero rate totali
• data di erogazione e data di termine
• conto corrente di addebito delle rate

Quando viene addebitata la rata del prestito? Posso modificarla?

Il giorno di addebito delle rate di Prestito Arancio è il primo giorno lavorativo del mese e non è modificabile, come previsto dal contratto. Se il primo giorno del mese è festivo e visualizzi un messaggio di rata insoluta, non preoccuparti: è tutto regolare e l’addebito della rata sarà fatto il giorno lavorativo successivo. 

Posso ottenere lo sconto sulla rata del prestito?

Certo! Se addebiti le rate su Conto Corrente Arancio puoi avere uno sconto dello 0,50% sul TAN.

Quando viene addebitata la prima rata del prestito?

La prima rata verrà addebitata sul conto corrente indicato in base alla data di ergozione del prestito:

• se il prestito è erogato il 1° giorno del mese, la prima rata sarà addebitata il primo giorno del mese successivo. Ad esempio se l’erogazione avviene il 1° settembre la prima rata sarà addebitata il 1° ottobre;
• se il prestito è erogato in un giorno diverso dal primo del mese, la rata sarà addebitata il 1° giorno del secondo mese successivo a quello di erogazione. Ad esempio se l’erogazione avviene il 3 settembre, la prima rata sarà addebitata il 1° novembre. In questo caso la prima rata includerà una quota di preammortamento: interessi relativi al periodo tra l'erogazione del prestito e l’inizio del piano di ammortamento.

La prima rata può inoltre includere:

• Commissioni di istruttoria: pari all'1% dell’importo erogato del prestito (per un minimo di 35€ e un massimo di 300€);
• Imposta sostituiva pari allo 0,25% dell’importo erogato (per finanziamenti di durata superiore a 18 mesi) oppure l’imposta di bollo da 16€ (per finanziamenti di durata pari o inferiore a 18 mesi).

È possibile verificare se una rata del prestito è stata regolarmente pagata? E le restanti rate da pagare?

Sì, puoi verificare le rate del tuo prestito nella tua Area Riservata dell’app o del sito ING alla sezione Prestito > Elenco rate. Selezionando ogni singola rata puoi verificarne i dettagli e lo stato di pagamento.

Posso recuperare il mancato pagamento di una rata di Prestito Arancio?             

In caso di mancato pagamento di una sola rata del prestito, dopo 15 giorni inviamo in automatico una nuova richiesta di pagamento alla banca che ci hai indicato. Assicurati che il conto corrente di addebito abbia sufficiente disponibilità.

Se anche questa nuova richiesta non avrà esito positivo oppure hai più rate non pagate, sarai avvisato con una email e potrai effettuare tu stesso il pagamento tramite bonifico. Nella tua Area Riservata dell’app e del sito ING nella sezione Prestito > Elenco delle rate troverai tutte le indicazioni per disporre il bonifico.

Nella tua Area Riservata troverai anche un messaggio che ti indica la possibilità di scegliere la soluzione (Promise to Pay) più adatta alle tue esigenze: vai su Trova una soluzione e conferma la data proposta entro cui gestire l’insoluto. Riceverai tutte le istruzioni per effettuare il pagamento. Se il conto è cointestato può farlo uno dei due titolari.  Qui trovi maggiori dettagli su Promise to Pay.

Ho pagato la rata insoluta del mio prestito tramite bonifico. Come mai mi è stato addebitato l'importo anche sul mio conto corrente generando così un doppio pagamento?

In caso di insoluto di una sola rata del prestito, dopo 15 giorni inviamo in automatico una nuova richiesta di pagamento sul conto corrente da te indicato. Se nel frattempo disponi un bonifico per il pagamento della rata insoluta, l'addebito automatico della rata verrà comunque inviato. Nel caso in cui si verificasse un doppio pagamento della rata (con addebito automatico e con bonifico), l'importo in eccesso verrà scalato dalla rata successiva. Se l'importo del bonifico disposto è maggiore della rata successiva dovuta, questo verrà considerato come un rimborso parziale del prestito.

In caso di ritardo nel pagamento della rata del prestito, quando vengono addebitati gli interessi di mora?

In caso di ritardato pagamento della rata, gli interessi di mora saranno calcolati:

• dal 18° giorno di ritardo dalla data di scadenza della rata (1° di ogni mese) fino alla data di effettivo pagamento;
• al tasso applicato al prestito maggiorato del 3%.

Gli interessi di mora saranno addebitati con la rata del mese successivo.

È possibile modificare il conto corrente su cui vengono addebitate le rate del prestito?

Sì, puoi modificare il conto di addebito delle rate del tuo prestito, senza alcun costo aggiuntivo, dalla tua Area Riservata dell'app o del sito ING nella sezione Prestito > Altre azioni > Cambia il conto di addebito. E’ possibile indicare le coordinate IBAN di un conto corrente bancario o postale. Sono invece escluse le carte prepagate (es PostePay).

​Riceverai una comunicazione email non appena il tuo nuovo conto di addebito delle rate del tuo prestito sarà attivo e potrai visualizzarlo nella tua Area Riservata alla sezione Prestito > Dati del prestito. Se l’attivazione non dovesse andare a buon fine sarai avvisato via email. 

Come posso richiedere l’attestazione di chiusura del mio prestito?

Dopo l’estinzione del tuo Prestito Arancio sarà pubblicato il rendiconto di chiusura nella tua Area Riservata dell’app e del sito ING, nella sezione Prestito Arancio > Documenti > Documenti periodici.

Ti invieremo un’email per informarti quando il rendiconto sarà disponibile e potrai utilizzarlo come liberatoria.

Come funziona la segnalazione nei sistemi di informazione creditizie (SIC), in caso di rifiuto del prestito o di mancato pagamento della rata?

In caso di rifiuto del prestito o di mancato pagamento delle rate del prestito, la banca invia apposita comunicazione al cliente e la segnalazione rimane nei sistemi di informazione creditizie (SIC) secondo i termini indicati nell'informativa privacy.

Prima di concedere il prestito, la banca effettua una valutazione del merito creditizio, analizzando l'affidabilità economico-finanziaria e la capacità di rimborso di chi richiede il prestito.

Per ogni richiesta ricevuta, la banca svolge un'analisi della pratica nel suo complesso in base a diversi criteri: dati anagrafici, informazioni patrimoniali e reddituali, storicità creditizia.

Come posso richiedere la Cessione del Quinto?

Per ricevere un preventivo personalizzato, vai su Richiedi appuntamento sul nostro sito.

Un esperto di Cessione del Quinto ti ricontatterà al più presto per fissare un incontro di persona e ti supporterà in ogni fase della richiesta fino all'erogazione.  

Se l’esito della tua richiesta è positivo, riceverai l'importo richiesto e le rate saranno trattenute ogni mese direttamente dal tuo stipendio o pensione.